关于印发《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》的通知
保监发〔2012〕24号
各保监局，保监会机关各部门，各保险公司、保险资产管理公司，国有保险公司监事会，中国保险行业协会，中国保险学会，中国精算师协会，中国保险保障基金有限责任公司：
为进一步加强偿付能力监管，完善监管制度体系，我会研究制定了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》，现予公布。请各单位结合实际，积极深入地参与我国第二代偿付能力监管制度体系的建设工作，共同促进我国保险业科学发展。
中国保险监督管理委员会
二○一二年三月二十九日
中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划
偿付能力监管是现代保险监管的核心。2003年，中国保监会实质启动了偿付能力监管制度体系建设工作，到2007年底，基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系。2008年之后，中国保监会结合国际金融危机和我国保险市场发展情况，不断完善、丰富偿付能力监管制度，提高了制度的科学性和有效性。第一代偿付能力监管制度体系推动保险公司树立了资本管理理念，提高了经营管理水平，在防范风险、促进我国保险业科学发展方面起到了十分重要的作用。
在国际金融保险监管改革不断深化和我国保险市场快速发展的背景下，为了进一步加强偿付能力监管，更加有效地提高行业防范风险的能力，中国保监会决定启动中国第二代偿付能力监管制度体系建设工作，并制定如下建设规划：
一、指导思想
我国第二代偿付能力监管制度体系建设的指导思想是：深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕“抓服务、严监管、防风险、促发展”，以保护被保险人利益为根本出发点，以我国国情为基础，借鉴国际经验，坚持风险导向，完善偿付能力监管制度，增强保险业防范化解风险的能力，促进我国保险业科学发展。
二、组织领导
中国保监会成立第二代偿付能力监管制度体系建设领导小组，负责制度体系的建设工作。项俊波主席任组长，陈文辉副主席任副组长，中国保监会发展改革部、财务会计部、财产保险监管部、人身保险监管部、保险资金运用监管部、国际部、法规部、统计信息部、稽查局为成员部门，办公室设在财务会计部。
三、总体目标
（一）用三至五年时间，形成一套既与国际接轨、又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度；
（二）推动保险公司建立健全全面风险管理制度，提高行业风险管理和资本管理水平；
（三）提升我国偿付能力监管制度体系的国际影响力，提高我国保险业的国际地位。
四、整体框架
第二代偿付能力监管制度体系采用三支柱的整体框架：
第一支柱：资本充足要求。主要是定量监管要求，包括：资产负债评估标准、实际资本标准、最低资本标准、资本充足率标准和监管措施等。
第二支柱：风险管理要求。主要是与偿付能力相关的定性监管要求，包括：公司全面风险管理要求，监管部门对公司资本计量和风险管理的监督检查等。
第三支柱：信息披露要求。主要是与偿付能力相关的透明度监管要求，包括：对监管部门的报告要求和对社会公众的信息公开披露要求。
五、基本原则
（一）以我国国情为基础。偿付能力监管制度不能直接照搬国外做法，必须适应我国保险业发展的阶段特征和客观需要，促进我国保险业科学发展。
（二）与国际保险监管规则接轨。跟踪研究国际金融改革的趋势，在符合国情的基础上，充分借鉴国际先进经验，制定我国偿付能力监管制度，实现与国际规则接轨。
（三）以风险为导向。进一步细化风险分类，准确计量各类风险，将偿付能力与风险状况紧密联系起来，提高偿付能力制度对风险的敏感程度，充分反映保险公司的风险状况。
六、实施步骤
第二代偿付能力监管制度体系的建设工作分为五步：
（一）全面总结过去偿付能力监管工作
2012年，对2003年以来偿付能力监管工作进行全面回顾和反思，总结经验教训，提高下一步制度建设的科学性和针对性。
1.定量总结。一是用行业数据测算检验现行标准，衡量现行标准是否客观地反映了风险，资本要求是否合理，哪些标准不符合实际，哪些标准需要调整；二是以行业数据为基础，比较分析我国现行标准、欧盟偿付能力I、II和美国风险资本制度；三是比较分析保险业与其他金融行业（银行业、证券业）的资本要求。通过定量分析，为最低资本标准和实际资本标准调整提供依据。
2.定性总结。对偿付能力制度的实施效果、存在的问题等进行总结。
（二）开展专项研究
在全面总结过去工作的同时，从2012年开始，用2至3年的时间，同步开展各项基础性研究工作，包括：
1.细化整体框架，明确基本方法。研究明确三支柱的具体制度内容。在三支柱框架下，明确制度建设的基本方法，包括：风险分类、风险计量模型的设计思路和选择、资产负债评估方法等。
2.研究制定最低资本标准。根据整体框架和基本方法的研究结果，考虑风险相关性，制定产险、寿险的各类风险最低资本标准，向行业征求意见，并进行必要、充分的定量测试。
3.研究制定实际资本标准。配合最低资本标准研究制定工作的开展，起草新的实际资本标准。
4.研究保险集团偿付能力监管标准。借鉴IAIS国际保险集团监管共同框架，分析我国目前保险集团偿付能力监管存在的问题，完善集团偿付能力监管标准。
5.研究逆周期监管问题。从资本要求角度，研究提出逆周期监管要求，减轻顺周期效应。
6.研究完善第二支柱和第三支柱相关制度。梳理完善与偿付能力相关的公司治理、内部控制、信息披露等制度要求，研究建立风险管理与资本计量的关联机制。
（三）提出整体制度方案
根据上述专项研究的工作成果，到2014年底之前，形成第二代偿付能力监管制度体系征求意见稿。
（四）征求意见和行业测试
用1至2年的时间，将第二代偿付能力监管制度体系征求意见稿在行业范围内进行多次全面测试和征求意见，检验标准的科学性和合理性，并根据测试结果和各方反馈意见进行修改。同时，通过征求意见和全面测试，推动保险公司做好新制度实施的准备工作，提前部署和安排数据体系改造工作。
（五）发布实施新制度
发布第二代偿付能力监管制度体系。同时，给予一定的过渡期，使监管部门和公司做好实施准备工作，包括监管部门调整偿付能力监管信息系统，公司调整内部管理流程和信息系统等。
七、工作机制
（一）调动全行业力量
1.建立项目组工作机制。偿付能力监管制度的各项研究制定工作委托偿付能力监管标准委员会委员、保险机构、中介机构或高校承担，由受托人、业内专家、中国保监会相关部门组成项目组，通过项目组的工作机制，集中行业力量，形成行业和监管部门制度制定的互动机制。
2.充分发挥偿付能力监管标准委员的作用。偿付能力监管标准委员会负责对偿付能力监管制度体系建设的总体规划、整体框架、技术标准和实施方案等提供咨询和论证，对各项目组的研究成果进行审核，提高偿付能力监管制度体系的科学性和有效性。
（二）提高工作透明度
1.及时公开信息。偿付能力监管制度建设的总体规划、整体框架、工作计划、研究成果、测试结果等及时对外公开，吸引行业共同关注和积极参与。
2.加大宣传力度。通过多种渠道和方式，主动向行业、有关部委、消费者、媒体等通报情况，让社会各界及时了解和支持保险业偿付能力监管制度建设。
（三）加强国际交流
1.借鉴国际经验。各项目组根据工作需要，赴欧盟、美国、瑞士、加拿大、澳大利亚、日本等国家和地区考察偿付能力监管模式，学习先进经验。通过论坛、座谈会等方式邀请国际专家来华交流，研究讨论有关偿付能力监管问题。
2.扩大国际影响。通过多种渠道向其他国家和国际组织介绍我国第二代偿付能力监管制度体系建设的情况，扩大我国偿付能力监管制度体系的国际影响力。
中国证券监督管理委员会工作人员守则（修订）
中国证券监督管理委员会
中国证券监督管理委员会工作人员守则（修订）
中国证券监督管理委员会
（重新修订的《中国证券监督管理委员会工作人员守则》已经2000年9月7日中国证监会第五次主席专题办公会议讨论通过，现印发给你们，自印发之日起施行。请组织全体工作人员认真学习，切实遵照执行。）
第一条 为加强对中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）工作人员的管理，规范证监会工作人员的行为，维护证券期货市场的公开、公平、公正，保护证券期货市场参与者的合法权益和社会公众利益，制定本守则。
第二条 证监会及其派出机构的工作人员（以下简称“工作人员”）均应遵守本守则。
第三条 工作人员应遵守国家法律、法规和国家机关工作人员应当遵循的行为规范，自觉遵守证监会的各项纪律。
第四条 工作人员应坚持勤政、廉政、高效、务实的工作作风，保持正直、诚实、公正、廉洁的品质，依法制止证券期货市场中出现的违法违规行为。
第五条 工作人员应忠于职守，依法监管，热情服务，虚心接受监督，不得滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守或者故意刁难有关当事人。
第六条 工作人员应树立和维护证券期货监管人员的良好形象，不得参与或者支持色情、吸毒、迷信、赌博活动以及邪教和其他非法组织活动。
第七条 工作人员必须严格遵守任职回避和公务回避的规定。
工作人员之间有夫妻关系、直系血亲关系和近姻亲关系的，不得在证监会同一部门或者同一派出机构任职或者担任有上下级领导关系的职务。
工作人员在处理证券期货监管业务时，涉及本人或者涉及本人有前款所列亲属关系人员的利害关系的，必须回避，不得私下与发行申请单位等被监管对象进行接触，更不得对应回避事项施加任何影响。
工作人员不得在任何被监管的机构以及其他任何营利性机构兼任职务或者担任顾问；未经批准，也不得在社团等非营利性单位兼任职务或者担任顾问。
第八条 工作人员必须遵守国家有关保密的规定以及证监会工作人员的保密守则和注意事项，不得探询、获取、使用授权职务外的保密信息，不得向任何人透露应保密的非公开文件或者信息。
第九条 工作人员不得泄露证券交易内幕信息或者为他人买卖证券提供咨询。
第十条 工作人员在教学、演讲和写作中，内容涉及国家证券期货市场信息的，必须真实、客观。禁止编造或者传播虚假信息，或者作出虚假的陈述或信息误导。
第十一条 工作人员必须执行国家有关廉政规定，不得利用职务便利谋取不正当利益。
工作人员不便拒绝或者无法退回的礼品、礼金、有价证券等，应及时上缴所在单位。
第十二条 工作人员及其配偶、子女不得直接或者以化名持有、买卖股票和从事期货交易，也不得收受他人赠送的股票。
工作人员在到职以前本人及其配偶、子女已经持有股票的，应当向人事部门提交开户情况的报告，并在六个月内依法转让。
第十三条 工作人员调出或者离开证监会的，在十二个月内不得在被监管单位任职，按照干部管理权限经批准的除外。
第十四条 工作人员违反本守则的，依照人事管理权限和有关规定处理。
第十五条 本守则由证监会监察局负责解释和监督实施。
第十六条 本守则自发布之日起执行。
1993年7月24日